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2014年8月10日 (日)

確定拠出年金リバランスの準備

会社で入っている確定拠出年金の運用の話です。

今月8月末に制度移行の入金があります。 厚生年金基金から確定拠出年金へ制度が移行されたことによる掛金の移動があるのです。
年1回で4回に分けて入金される4回めの入金が今月末に行われます。

いつもの月の掛金の20倍程度の入金が1度に行われるので、タイミングの分散的にも影響があると思われます。

そこで、入金と同時にリバランスを行うことにしました。

既にリバランスの目標となる各アセットクラスのバリューパス(目標評価額)は決めているので、その額になるようにリバランスをします。
このところの評価額上昇によりアセットクラスの中には制度移行の入金後のバリューパスを既に超えているものもあります。

予定では、
外国債券は既に8月末のバリューパスに達しているので追加購入なしの見込。
外国株式は8月末のバリューパスを既に超えているので、部分的に売却が発生する見込。
国内株式は制度移行時に増える額をそのまま購入する見込。
国内債券は利回りが低すぎると感じるので、定期預金に置き換えて運用中です。

今後は全体の評価額に比べて月々の積立額が十分に少なく(1%未満に)なるので、バリューパスを目標にして時々リバランスをする運用にシフトチェンジします。

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